房贷计算器

等额本息每月还款金额固定，前期利息占比高、本金占比低，适合收入稳定、希望月供压力均衡的人群。 总利息支出通常高于等额本金。

等额本金每月偿还固定本金加剩余本金产生的利息，因此月供逐月递减。前期还款压力大，但总利息更少， 适合当前收入较高、计划提前还款的人群。

以 100 万元贷款、30 年期、年利率 4.2% 为例：等额本息总利息约 76.5 万元，等额本金总利息约 63.2 万元， 差额约 13.3 万元。但等额本金首月月供约 6111 元，比等额本息的 4890 元高出 25%。

选择哪种方式，关键看现金流状况和提前还款计划。如果计划 5-10 年内提前还清，等额本金更划算； 如果打算还满 30 年且希望月供稳定，等额本息更合适。

自 2019 年 LPR（贷款市场报价利率）改革以来，房贷利率与 LPR 挂钩。目前首套房贷利率通常为 LPR 减 20-50 个基点， 二套房为 LPR 加 20-60 个基点。2026 年 5 年期以上 LPR 参考值约为 3.85%-4.20%。

对于存量房贷客户，每年有一次重定价日（通常为 1 月 1 日或贷款发放日），届时利率会根据最新 LPR 调整。 已选择固定利率的客户则不受 LPR 波动影响。

使用本计算器时，请输入您当前执行的年利率（如 3.85%），而非 LPR 基准利率。若不确定当前利率， 可查看贷款合同或咨询贷款银行客户经理。